CLERICAL-MEDICAL ist eine renommierte britische Versicherungsgesellschaft mit über 170 Jahren Erfahrung. Die Gesellschaft ist für ihre finanzielle Stärke und Stabilität bekannt. Bei Standard & Poor`s genießt sie ein AA (exzellent) Rating. 

Seit 1996 gehört Clerical Medical zur Halifax-Gruppe  - einem der größten Finanzdienstleistungsunternehmen in Europa (verwaltete Vermögenswerte z.Zt. etwa 400 Mrd. Euro).

Clerical Medical bietet Ihnen eine Anlageform, welche die Vorteile einer 

oesterreichischen Lebensversicherung - steuerliche Anreize und eine vergleichsweise sehr hohe Ertragssicherheit - mit den Vorzügen einer aktienlastigen Anlage, nämlich hervorragende Aussichten auf eine hohe Rendite, verbindet.

Die Grundidee ist folgende: Obwohl das Kapital zu einem hohen Anteil 

(50-80%)  in Aktien investiert wird, wird das Risiko des Versicherten mit Hilfe von Garantien  minimiert. 

Vorraussetzung dafür sind aber, dass der Versicherungsnehmer über die gesamte Laufzeit im "Pool mit garantiertem Wertzuwachs" bleibt oder der 

Leistungsfall (Tod des Versicherten) eintritt. Ist dies der Fall, garantiert 

Ihnen Clerical Medical, dass der Anteilswert eines Versicherten, den er durch die  Einzahlung seiner Beiträge erreicht, nie fallen kann, (eine Art "Geld-zurück-Garantie"), dass der Anteilswert am Ende der Laufzeit der Höchste bis zu diesem Zeitpunkt ist, dass zusätzlich für jedes Jahr eine 

Jahresdividende, deren Höhe abhängig ist von der aktuellen Situation am Kapitalmarkt (zur Zeit liegt die Dividende bei 3 bis 5,25 Prozent), gezahlt werden kann, dass bei Ablauf des Vertrages, korrekt beantragter Auszahlung oder Leistung (Todesfall) ein Fälligkeitsbonus (wie ein Schlussgewinn) möglich ist.

Fazit: 

Ihnen wird "Kapitalerhalt" und ein jährlicher "Wertzuwachs" garantiert, 

ohne auf die Renditechancen der Aktienmärkte zu verzichten.

Die Schwankungen des Kapitalmarktes werden mit einem "Glättungsverfahren" 

ausgeglichen. Dieses Verfahren ist nach Einschätzung von Clerical Medical der Grund dafür, warum viele Versicherte die Anlage in "Pools mit garantiertem Wertzuwachs" der Anlage in Investmentfonds vorziehen. Während die Fonds je nach Marktlage schwanken, ergibt sich der Wert der Anlagepools aus Durchschnittsgrößen:

Ein Teil der Gewinne in guten Jahren wird nicht den Versicherten sofort 

gutgeschrieben, sondern einbehalten, um die Jahresdividende in schlechten Jahren und den Fälligkeitsbonus am Ende der Laufzeit aufzubessern. So kommt man zu einer Glättung der Volatilität (Schwankungsbreite).

Die Anpassung an den österreichischen Markt bedeutet weitere Vorteile für den Kunden. So muss z.B. kein Währungsrisiko getragen werden, die Anlage erfolgt in Euro. Es gilt das österreichische Vertrags- und Steuerrecht, der Gerichtsstand liegt im Wohnbezirk des Kunden. Es sind Einmalbeiträge sowie regelmäßige Einzahlungen und variable Auszahlungen möglich.

"Pool mit garantiertem Wertzuwachs"

Die Pools sind in dieser Form einmalig in Österreich. Sie haben Ihren 

Ursprung schon vor 140 Jahren. Es handelt sich um kleine Deckungsstöcke der Gesellschaft, die in Anteile aufgeteilt sind. Das Besondere ist, der Kunde 

partizipiert an den reichen Performancechancen der Aktienmärkte, hat aber die Sicherheit, dass die Anlage nicht sinken kann, sondern mit der jedes Jahr im voraus deklarierten Jahresdividende steigt. Die Anlagestrategie erfolgt grundsätzlich in Blue Chips (Standardwerten). Der Euro-Pool investiert z.B. zu 80 Prozent in Euro-Aktien und zu 20 Prozent in festverzinsliche Euro-Papiere. Die Erträge werden durch langfristiges Halten erzielt.
Somit gibt es kaum Kurseinbrüche.

Was die Rendite betrifft, können sich Clerical Medical - Anleger bislang nicht beklagen, der Ruf des Hauses ist dementsprechend erstklassig. 

Die Performance der Lebensversicherungsverträge mit 10 Jahren Laufzeit 

betrug durchschnittlich 11,8 Prozent, bei Lebensversicherungsverträgen mit einer Laufzeit von 25 Jahren waren es sogar stolze 13,27 Prozent. Nicht zu vergessen sind auch die vielen Auszeichnungen für die beständig hohen Wertentwicklungen, die enormen Flexibilität der Policen  (Vermögensverwaltende Pools) und die ungewöhnlich hohen Rückkaufswerte.

Sofortige Entnahmen bei Einmalerlag, in Form von monatlich gleich bleibenden Pensionszahlungen/Renten werden in der Norm als Pension/Rente anerkannt und sind somit steuerfrei.

CLERICAL-MEDICAL Performace im 10 Jahresvergleich, seit 1956 
bei Einmalerlag von  100.000,-
( Quelle Versicherungsvergleiche, keine offiziellen Zahlen von Clerical-Medical )